Jobwechsel — was ändert sich bei deinen Versicherungen?

Ein Jobwechsel ist mehr als nur ein neuer Arbeitsvertrag — er hat direkte Auswirkungen auf deine Versicherungssituation. Von der Krankenversicherung über die bAV bis zur BU: Einige Dinge passieren automatisch, andere musst du aktiv regeln. Hier erfährst du, worauf du achten solltest.

Krankenversicherung: Bleibt alles beim Alten?

Du bist in der GKV

• Unter der JAEG: Du bleibst pflichtversichert in der GKV. Krankenkassenwechsel ist jederzeit möglich (Kündigungsfrist beachten).

• Über der JAEG (Jahresarbeitsentgeltgrenze): Wenn dein neues Gehalt die JAEG voraussichtlich dauerhaft überschreitet (2026: 77.400 € im Jahr bzw. 6.450 € im Monat), wirst du versicherungsfrei — du kannst in die PKV wechseln, musst aber nicht.

Du bist in der PKV

• Neues Gehalt über der JAEG: Alles bleibt wie bisher.

• Neues Gehalt unter der JAEG: Du wirst in der Regel wieder GKV-pflichtversichert (bis 55). Eine Befreiung, um in der PKV zu bleiben, gibt es nur in bestimmten Sonderfällen — etwa bei Teilzeit unter bestimmten Voraussetzungen oder wenn die Grenze selbst steigt — und nur auf Antrag innerhalb von drei Monaten. Wir prüfen das für dich.

• Anwartschaftsversicherung: Wenn du vorübergehend unter die JAEG fällst und perspektivisch zurück in die PKV willst, sichere dir eine Anwartschaft.

Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Mitnehmen oder liegenlassen?

Die bAV ist einer der komplexesten Punkte beim Jobwechsel:

Wichtig: Der Arbeitgeberzuschuss (mind. 15 % bei Entgeltumwandlung in Direktversicherung, Pensionskasse oder Pensionsfonds, soweit der Arbeitgeber Sozialversicherungsbeiträge spart) gilt auch beim neuen Arbeitgeber — das ist gesetzlich vorgeschrieben.

Steuern und Sozialversicherung: Bei Übertragung oder Beitragsfreistellung einer bAV gibt es steuerliche Regeln zu beachten. Unsere Hinweise sind eine fachliche Einordnung, keine Steuerberatung — die verbindliche Einschätzung gibt dir deine Steuerberatung.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Nachversicherungsgarantie nutzen!

Ein Jobwechsel ist oft ein Anlass zur Nachversicherung — viele BU-Tarife erlauben es, die versicherte Rente ohne neue Gesundheitsprüfung zu erhöhen, wenn sich beruflich etwas ändert:

• Gehaltserhöhung: Höheres Einkommen → höhere Versorgungslücke → BU-Rente anpassen

• Berufswechsel: Dein neuer Beruf kann günstiger eingestuft werden (z. B. vom Handwerker zum Büroangestellten) → Beitrag kann sinken

• Umgekehrt: Wechsel in einen risikoreicheren Beruf hat in der Regel keinen Einfluss auf den bestehenden Vertrag (Besitzstand)

Tipp: Prüfe bei jedem Jobwechsel, ob deine BU-Rente noch zu deinem Einkommen passt. Als Faustregel sollte sie etwa 75 bis 80 Prozent deines Nettoeinkommens abdecken.

Weitere Versicherungen beim Jobwechsel

Sonderfall: Vom Angestellten in die Selbstständigkeit

Wenn du nicht in einen neuen Job, sondern in die Selbstständigkeit wechselst, ändert sich besonders viel:

• Krankenversicherung: Wahl zwischen GKV (freiwillig) und PKV — sorgfältig abwägen

• Altersvorsorge: In der Regel keine Rentenversicherungspflicht mehr (Ausnahmen für bestimmte Berufe, z. B. Handwerker, Lehrkräfte, Pflege) → Eigenvorsorge wird wichtig (Rürup, Schicht 3)

• BU: Vertrag läuft weiter, ggf. Nachversicherung nutzen

• Haftpflicht: Je nach Tätigkeit Berufs- oder Betriebshaftpflicht zusätzlich sinnvoll, für bestimmte Berufe Pflicht

→ Ausführlicher Artikel: Ich mache mich selbstständig – was brauche ich?

Checkliste: Versicherungen beim Jobwechsel

• Krankenversicherung: Jahresarbeitsentgeltgrenze prüfen — PKV-Wechsel möglich oder Rückkehr in die GKV nötig?

• bAV: Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder beitragsfrei stellen?

• Neuen Arbeitgeber nach seinem bAV-Angebot fragen — der Zuschuss ist Pflicht

• BU: Nachversicherungsgarantie prüfen, BU-Rente an das neue Gehalt anpassen

• BU: Berufswechsel melden — oft folgt eine günstigere Einstufung

• Krankentagegeld an das neue Gehalt anpassen

• Rechtsschutz: Arbeitsrechtsschutz enthalten? Gerade in der Probezeit wichtig

• Bei Wegfall des Dienstwagens: eigene Kfz-Versicherung klären

• Bei Wechsel in die Selbstständigkeit: Komplett-Check aller Versicherungen

Hinweis: Ein Jobwechsel betrifft mehrere Versicherungsbereiche gleichzeitig. Welche Schritte konkret nötig sind, hängt von altem und neuem Vertrag, der Gehaltsentwicklung und deiner Familiensituation ab. Wir machen den Komplett-Check für dich.

So hilft FYNGO

Beim Jobwechsel ist der richtige Zeitpunkt entscheidend — viele Fristen laufen, und Fehler sind teuer. Wir helfen dir:

• Komplett-Check: Alle Verträge auf einen Blick — was muss angepasst, übertragen oder gekündigt werden?

• bAV-Beratung: Übertragung oder Neuabschluss beim neuen Arbeitgeber — wir vergleichen die Optionen

• BU-Optimierung: Nachversicherung nutzen, Berufswechsel melden, Beitrag optimieren

• PKV/GKV-Wechsel: Wenn nötig, begleiten wir den Prozess — inkl. Anwartschaft

Weiterlesen

• Ich mache mich selbstständig – was brauche ich?

• PKV oder GKV — welches System passt zu dir?

• Berufsunfähigkeit – warum sie so wichtig ist

• bAV-Durchführungswege — Direktversicherung, Unterstützungskasse & Co.

• Beförderung oder Gehaltserhöhung — was solltest du bei Versicherungen anpassen?