Berufseinstieg — deine ersten eigenen Versicherungen

Ausbildung fertig, erster Job, erste eigene Wohnung — herzlichen Glückwunsch! Aber jetzt musst du dich auch selbst um deine Versicherungen kümmern. Keine Sorge: Du brauchst weniger als du denkst. Hier erfährst du, was Pflicht ist, was sinnvoll ist und was du dir sparen kannst.

Was ändert sich beim Berufseinstieg?

• Krankenversicherung: Du bist nicht mehr familienversichert (GKV) oder über die Eltern mitversichert. Als Angestellter wirst du automatisch gesetzlich krankenversichert — dein Arbeitgeber meldet dich an.

• Haftpflicht: Bist du noch über deine Eltern mitversichert? Wie lange das gilt, hängt vom Tarif ab. Meist bist du während der ersten Ausbildung oder des Studiums mitversichert, oft auch noch eine Zeit lang danach. Mit dem Einstieg in den Job nach der Ausbildung brauchst du in der Regel eine eigene Police.

• Steuern & Sozialabgaben: Du zahlst jetzt Renten-, Kranken-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung. Das ist deine Basis-Absicherung. Die verbindliche steuerliche Einschätzung, etwa zu Werbungskosten oder Vorsorgeaufwendungen, gibt dir deine Steuerberatung.

Deine Versicherungs-Checkliste zum Berufseinstieg

MUSS (existenzschützend)

• Privathaftpflichtversicherung — ab ca. 4 €/Monat. Schützt dich, wenn du anderen einen Schaden zufügst. Ohne Haftpflicht haftest du mit deinem gesamten Vermögen — ein Leben lang!

• Berufsunfähigkeitsversicherung — je früher, desto günstiger und einfacher (weniger Gesundheitsfragen!). Wenn du mit 25 abschließt, zahlst du deutlich weniger als mit 35.

Warum die BU jetzt? Dein wichtigstes Kapital ist deine Arbeitskraft. Wenn du mit 25 anfängst und 40 Jahre arbeitest, verdienst du über eine Million Euro. Genau das sichert eine BU ab.

SOLLTE (sehr empfehlenswert)

• Hausratversicherung — wenn du eine eigene Wohnung hast. Schützt Möbel, Elektronik, Kleidung bei Einbruch, Feuer, Wasser. In der WG: Hausrat und Haftpflicht gelten in der Regel nur für dich selbst — deine Mitbewohner brauchen eigene Verträge.

• Auslandsreisekrankenversicherung — ab ca. 10 €/Jahr (Jahrespolice). Die GKV zahlt im Ausland nur eingeschränkt oder gar nicht!

KANN (je nach Situation)

• Unfallversicherung — wenn du keinen BU-Schutz bekommst oder viel Sport/Risikosport machst

• Zahnzusatzversicherung — wenn deine Zähne noch gesund sind, ist JETZT der beste Zeitpunkt (keine Vorerkrankungen = günstigster Tarif)

• Rechtsschutzversicherung — ab dem ersten Mietvertrag / Arbeitsvertrag kann sie sinnvoll sein

Was du (noch) NICHT brauchst

• Kapitallebensversicherung — unflexibel, hohe Kosten, schlechte Rendite. Wenn du sparen willst: ETF-Sparplan.

• Sterbegeldversicherung — überflüssig in deinem Alter

• Krankenhaustagegeld — geringe Leistung, unnötige Kosten

• Handyversicherung — zu teuer für das, was sie leistet

• Restschuldversicherung — wird bei Krediten oft aufgedrängt, fast immer überflüssig

Sonderfall: Ausbildung vs. Studium vs. erster Job

Typische Fehler beim Berufseinstieg

• "Versicherungen brauche ich noch nicht" — falsch! Gerade Haftpflicht und BU sind jetzt am wichtigsten und günstigsten.

• "Ich bin noch über meine Eltern versichert" — prüfen! Das endet oft mit dem Berufseinstieg.

• "Der Berater meiner Bank hat mir was empfohlen" — Bankberater verkaufen oft eigene (teure) Produkte. Lass dir mehrere Angebote zeigen und die Unterschiede erklären.

• "BU ist zu teuer" — was eine BU kostet, hängt stark von Beruf, Rentenhöhe und Gesundheit ab. Jung und gesund abgeschlossen ist sie aber meist deutlich günstiger als später. Mit Vorerkrankungen wird es teurer, gibt Ausschlüsse oder ist gar nicht mehr möglich.

So hilft FYNGO

Erster Job? Wir schauen gemeinsam mit dir: Was brauchst du jetzt, was kann warten, was ist überflüssig? Ehrlich und ohne Verkaufsdruck.

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