Ich gehe in Rente – was passiert mit meinen Verträgen?

Kurz gesagt: Drei Verträge kannst du beim Renteneintritt meist beenden — Berufsunfähigkeit, Risikoleben (wenn Kredite getilgt und Kinder versorgt sind) und den beruflichen Teil des Rechtsschutzes. Wichtiger werden Pflegevorsorge und Auslandsreisekrankenversicherung. Und zwei Stellschrauben werden gern vergessen: die Kilometerleistung beim Auto und die Auszahlungsform deiner Lebensversicherung.

Der Renteneintritt ist ein großer Einschnitt — auch versicherungstechnisch. Einiges wird überflüssig, anderes wird jetzt erst richtig wichtig.

Was sich ändert

Krankenversicherung

• GKV: Wenn du die nötige Vorversicherungszeit erfüllst, wirst du in der Regel in der Krankenversicherung der Rentner (KVdR) pflichtversichert — sonst bist du freiwillig gesetzlich versichert, mit höheren Beiträgen auf weitere Einkünfte

• PKV: Dein Vertrag läuft weiter. Prüfe den Beitrag und mögliche Tarifwechsel

Berufsunfähigkeitsversicherung

• Endet in der Regel mit Renteneintritt

• Prüfen, ob die Versicherung noch läuft oder bereits ausgelaufen ist

Lebens- und Rentenversicherung

• Auszahlung wird fällig — als Einmalzahlung oder monatliche Rente

• Steuern und Sozialabgaben unterscheiden sich: Je nach Vertragsart und Abschlussjahr wird eine Kapitalauszahlung oder Rente unterschiedlich besteuert. Leistungen aus einer betrieblichen Altersvorsorge sind für gesetzlich Versicherte in der Regel auch kranken- und pflegeversicherungspflichtig — auch als Einmalzahlung (dann auf zehn Jahre verteilt)

• Wir helfen bei der Entscheidung

Steuern und Sozialversicherung: Das ist eine fachliche Einordnung, keine Steuerberatung. Die verbindliche steuerliche Einschätzung gibt dir deine Steuerberatung.

Was du prüfen solltest

Oft nicht mehr nötig

• Berufsunfähigkeitsversicherung — Zweck erfüllt

• Risikolebensversicherung — Wenn Kinder versorgt und Kredite abbezahlt sind

• Rechtsschutz Beruf — Beruflicher Teil kann entfallen

Weiterhin wichtig

• Haftpflichtversicherung — Unverändert notwendig

• Hausrat- und Wohngebäudeversicherung — Weiterhin wichtig

• Pflegezusatzversicherung — Jetzt besonders relevant

• Sterbegeldversicherung / Bestattungsvorsorge — Optional, aber für manche sinnvoll

Häufig vergessen

• Kfz-Versicherung: Im Ruhestand fährt man oft weniger → Kilometerleistung anpassen spart Beitrag

• Auslandsreisekrankenversicherung: Bei längeren Reisen im Ruhestand besonders wichtig

So hilft FYNGO

Der Renteneintritt ist der perfekte Zeitpunkt für ein Jahresgespräch. Wir:

• Prüfen alle bestehenden Verträge auf Relevanz

• Kündigen in deinem Auftrag, was nicht mehr nötig ist

• Empfehlen, was jetzt wichtig wird

So hilft FYNGO: Im Ruhestand soll man genießen, nicht sich um Versicherungen sorgen. Der Renteneintritt ist der perfekte Zeitpunkt für ein Jahresgespräch.

✅ Checkliste Renteneintritt

• FYNGO über den Renteneintritt informieren

• Krankenversicherung: KVdR oder freiwillige GKV klären, bei PKV Tarifwechsel prüfen

• bAV-Auszahlung: Kranken- und Pflegebeiträge einplanen

• Berufsunfähigkeit: Ende prüfen, gegebenenfalls kündigen

• Risikolebensversicherung: noch nötig? Sind die Kredite abbezahlt?

• Rechtsschutz: beruflichen Teil abwählen

• Lebens- und Rentenversicherung: Auszahlungsform wählen — Einmalzahlung oder Rente

• Kfz-Versicherung: Kilometerleistung anpassen

• Pflegezusatzversicherung prüfen

• Auslandsreisekrankenversicherung für längere Reisen

• Jahresgespräch mit FYNGO vereinbaren

Weiterlesen

• Was ist ein Jahresgespräch?

• PKV oder GKV — welches System passt zu dir?

• Ab 50 — der große Versicherungs-Check

• Pflegezusatzversicherung — die unterschätzte Absicherung