Elternzeit — was passiert mit deinen Versicherungen?

Die Elternzeit ist ein wunderbarer Abschnitt — aber auch einer, in dem sich bei deinen Versicherungen einiges ändert. Besonders bei der Krankenversicherung gibt es Überraschungen, die teuer werden können. Hier erfährst du, worauf du achten musst.

Sofort-Check: Was ändert sich in der Elternzeit?

Die größte Überraschung: PKV in der Elternzeit

Das ist der Punkt, der viele Eltern kalt erwischt:

Wenn du privat krankenversichert bist:

• Dein PKV-Beitrag läuft in voller Höhe weiter — auch während der Elternzeit

• Der Arbeitgeberzuschuss entfällt (kein Gehalt → kein Zuschuss)

• Du trägst den gesamten Beitrag allein — das können 500–800 €/Monat sein

Wenn du gesetzlich krankenversichert bist:

• Pflichtversicherte: Beitragsfrei während der Elternzeit (bei Bezug von Elterngeld und keinem weiteren Einkommen)

• Freiwillig Versicherte: Ermäßigter Beitrag (Mindestbeitrag auf Basis des reduzierten Einkommens)

Tipp für PKV-Versicherte: Prüfe vor der Elternzeit, ob du Rücklagen für die PKV-Beiträge gebildet hast. 12 Monate × 700 € = 8.400 € — das muss eingeplant sein.

Kann ich für die Elternzeit in die GKV wechseln?

Nein. Die Elternzeit allein löst keine Versicherungspflicht in der GKV aus. Du bleibst PKV-versichert. Ein Wechsel in die GKV ist nur möglich, wenn du nach der Elternzeit versicherungspflichtig wirst (z. B. Teilzeit unter der JAEG).

Mutterschutz vs. Elternzeit — der Unterschied

BU-Versicherung in der Elternzeit

• Deine Berufsunfähigkeitsversicherung läuft weiter — du zahlst den Beitrag selbst

• Auf keinen Fall kündigen! Wenn du die BU in der Elternzeit beitragsfrei stellst und später reaktivieren willst, kann eine neue Gesundheitsprüfung nötig sein

• Leistungsfall: Wirst du während der Elternzeit berufsunfähig, leistet die BU — du musst nicht arbeiten, um leistungsberechtigt zu sein

• Tipp: Manche Tarife bieten eine Beitragsbefreiung bei Elternzeit — prüfe deine Bedingungen

bAV in der Elternzeit

• Kein Gehalt → keine Entgeltumwandlung → die bAV pausiert in den meisten Fällen

• Dein bisheriges Guthaben bleibt erhalten (unverfallbar nach den gesetzlichen Fristen)

• Nach der Rückkehr: Entgeltumwandlung wird in der Regel automatisch fortgesetzt

• Tipp: Prüfe, ob dein Arbeitgeber während der Elternzeit freiwillig weiterzahlt (manche tun das!)

Riester in der Elternzeit

• Du bleibst in der Regel förderberechtigt — in den ersten drei Jahren nach der Geburt bist du über die Kindererziehungszeit rentenversicherungspflichtig

• Mindesteigenbeitrag: Für die volle Zulage brauchst du 4 % deines Vorjahres-Bruttos abzüglich der Zulagen, mindestens aber 60 € im Jahr. Der Sockelbetrag von 60 € reicht also nur, wenn sich aus dem Vorjahreseinkommen kein höherer Betrag ergibt — im ersten Jahr der Elternzeit zählt meist noch dein volles Gehalt aus dem Vorjahr

• Kinderzulage: bis zu 300 € pro Kind und Jahr (für ab 2008 geborene Kinder) — gerade in der Elternzeit kann sich Riester deshalb lohnen

• Ausblick: Ab 2027 werden keine neuen Riester-Verträge mehr abgeschlossen; an ihre Stelle tritt das geförderte Altersvorsorgedepot. Bestehende Verträge laufen weiter

Steuern und Förderung: Das ist eine fachliche Einordnung, keine Steuerberatung. Die verbindliche steuerliche Einschätzung gibt dir deine Steuerberatung.

Checkliste: Vor der Elternzeit erledigen

• PKV-Budget planen: Volle Beiträge ohne AG-Zuschuss einkalkulieren

• BU prüfen: Vertrag weiterlaufen lassen, nicht beitragsfrei stellen

• Riester prüfen: Mindesteigenbeitrag anhand des Vorjahreseinkommens berechnen (nicht pauschal auf 60 € senken), Kinderzulage beantragen

• bAV klären: Pausiert sie automatisch? Zahlt der AG freiwillig weiter?

• bKV klären: Läuft der Schutz weiter oder pausiert er?

• Kind versichern: Familienversicherung (GKV) oder eigener PKV-Vertrag für das Kind?

• Haftpflicht: Kind ist automatisch mitversichert (prüfen, ob Familientarif besteht)

• Hausrat: Bei Umzug (größere Wohnung) → Wohnfläche anpassen

Sonderfall: Kind versichern — GKV oder PKV?

• Beide Eltern GKV: Kind ist beitragsfrei familienversichert ✅

• Beide Eltern PKV: Kind braucht eigene PKV (ohne Gesundheitsprüfung innerhalb von 2 Monaten nach Geburt!) ✅

• Ein Elternteil GKV, anderer PKV:

Hinweis: Die Regelungen zur Beitragsfreiheit in der GKV und zur PKV-Pflicht für Kinder sind komplex und hängen von der individuellen Familienkonstellation ab. Die hier dargestellten Grundregeln basieren auf dem Stand 2026. Bei Zweifelsfällen empfehlen wir eine individuelle Beratung.

So hilft FYNGO

Elternzeit ist ein Moment, in dem viele Versicherungsfragen zusammenkommen. Wir helfen bei:

• PKV-Planung: Budget für die Elternzeit berechnen, ggf. Tarifoptimierung VOR der Elternzeit

• Kind versichern: GKV oder PKV? Was ist die beste Lösung für eure Familie?

• BU-Check: Läuft der Schutz korrekt weiter?

• Riester-Zulagen: Kinderzulage beantragen, Eigenbeitrag optimieren

• Gesamtcheck: Alle Versicherungen auf die neue Familiensituation anpassen

→ Ausführlich: Checkliste: Erstes Kind — welche Versicherungen brauchst du jetzt?

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• Checkliste: Erstes Kind — welche Versicherungen brauchst du jetzt?

• Versicherungen für Kinder — was brauchst du wirklich?

• PKV oder GKV — welches System passt zu dir?

• Riester-Rente — lohnt sich das noch?

• Berufsunfähigkeit – warum sie so wichtig ist

• Lebenssituation: Wenn ein Kind unterwegs ist