Betriebsunterbrechung
Nach einem Brand ist die Halle in einem Jahr wieder aufgebaut. Die Frage ist, wovon Miete, Gehälter und Kredite in dieser Zeit bezahlt werden — und ob die Kunden zurückkommen.
Fortlaufende Kosten plus entgangener Gewinn
Haftzeit bestimmt, wie lange gezahlt wird
Setzt immer einen ersatzpflichtigen Sachschaden voraus
★★★★★ 4,9 bei Google · 88 Bewertungen · IHK §34d/§34f · 2.000+ Kunden
12 Monate
beträgt die Standard-Haftzeit. Bei Betrieben mit langer Wiederaufbauzeit oder Speziallieferzeiten sind 18 oder 24 Monate die realistischere Wahl.
Marktüblicher Standard, Allgemeine Bedingungen für die Betriebsunterbrechungsversicherung
Sachschaden
ist die Eintrittsvoraussetzung: Ohne versicherten Schaden an Gebäude, Inhalt oder Maschine leistet die Betriebsunterbrechungsversicherung nicht.
Aufbau nach Bedingungswerk
Rohertrag
ist die Bezugsgröße für die Versicherungssumme: Umsatz abzüglich der variablen Kosten, die bei Stillstand wegfallen.
Allgemeine Bedingungen für die Betriebsunterbrechungsversicherung
Alle Zahlen mit vollständiger Quellenangabe am Ende dieser Seite.
Die Betriebsunterbrechungsversicherung ersetzt den Ertragsausfall, der entsteht, weil der Betrieb nach einem Sachschaden stillsteht. Versichert sind die fortlaufenden Kosten, die weiterlaufen, obwohl kein Umsatz da ist — Gehälter, Mieten, Leasing, Zinsen — und der entgangene Betriebsgewinn. Voraussetzung ist ein ersatzpflichtiger Sachschaden aus einer versicherten Gefahr.
IN EINEM SATZ
Zwei Drittel der Existenzbedrohung nach einem Großschaden kommen nicht vom Schaden, sondern vom Stillstand.
Ein Feuer zerstört die Fertigung eines Zulieferers. Der Wiederaufbau inklusive Maschinenlieferzeit dauert vierzehn Monate.
Die Sachversicherung zahlt Halle und Maschinen. Gehälter für dreißig Beschäftigte, Leasingraten und Kreditzinsen laufen weiter — vierzehn Monate lang. Bei einer Haftzeit von zwölf Monaten endet die Zahlung zwei Monate zu früh. Genau hier entscheidet sich die Existenz.
Ein Schaden an der einzigen Abfüllanlage legt einen Getränkebetrieb für elf Wochen lahm.
Die Maschinenversicherung repariert. Die Maschinen-Betriebsunterbrechung ersetzt die elf Wochen ohne Produktion. Ohne sie tragen die Rücklagen den Ausfall — falls es sie gibt.
Nach einem Rohrbruch muss ein Einzelhändler acht Wochen schließen und in dieser Zeit sanieren lassen.
Miete und Personal laufen weiter, der Umsatz nicht. Zusätzlich wandern Stammkunden zur Konkurrenz — dieser Effekt wirkt über die Schließzeit hinaus. Gute Verträge berücksichtigen deshalb auch die Anlaufzeit nach Wiedereröffnung.
Illustrative Beispiele — typische Schadenszenarien, keine konkreten FYNGO-Kundenfälle. Was tatsächlich geleistet wird, hängt vom Tarif, der Deckungssumme und dem Schadenhergang ab.
Ob Sie sich neu absichern möchten, schon einen Vertrag haben oder gerade einen Schaden am Hals haben — suchen Sie sich aus, was auf Sie zutrifft.
DU BIST NOCH NICHT ABGESICHERT
Wir vergleichen über 50 Anbieter und prüfen die Klauseln, nicht nur den Preis. Sie bekommen eine konkrete Empfehlung mit Begründung — und wir richten den Vertrag für Sie ein.
DU HAST SCHON EINEN VERTRAG
Schicken Sie uns Ihre Police. Wir prüfen Deckungssummen, Selbstbeteiligung und Klauseln und rechnen Ihnen vor, was sich verbessern lässt. Über unsere Anbindungen kommen wir häufig an Konditionen und Deckungserweiterungen, die es im freien Vergleich nicht gibt.
ES IST SCHON ETWAS PASSIERT
Sie melden einmal — bei uns. Wir melden beim Versicherer, machen das Formular mit Ihnen fertig, behalten die Fristen im Blick und haken nach — in jeder Mitgliedschaft. Mit dem Modul Schaden kümmern wir uns zusätzlich um alles drumherum.
Und damit es so bleibt: Wenn sich in Ihrem Betrieb etwas ändert, melden wir uns — nicht erst, wenn Sie anrufen. Wie eng wir Sie dabei begleiten, bestimmt Ihre Mitgliedschaft.
Beratung, Vermittlung und der Abschluss gehören für uns zur Maklerpflicht — die bekommen Sie in jeder Mitgliedschaft. Die Mitgliedschaft bestimmt, wie eng wir Sie danach im Alltag begleiten.
Mehr als Maklerpflicht — für jedes Unternehmen inklusive.
„Wir kümmern uns proaktiv um alles.“
Das bekommt jedes Unternehmen bei FYNGO — ohne Aufpreis und ohne Bedingung.
Für alle, die noch mehr wollen: Jedes Modul hebt einen Bereich eine Stufe höher. Einzeln dazubuchbar, gestaffelt nach Aufwand, sechs Monate Mindestlaufzeit, danach monatlich kündbar — alle drei zusammen sind complete+.
Preise pro Unternehmen und Monat zzgl. USt. Die Staffel richtet sich beim R&B-Check nach den Verträgen im Prüfumfang (bis 10 · 11–30 · 31–75 · darüber individuell), beim Modul Schaden nach dem Schadenaufkommen der letzten drei Jahre (bis 2 · 3–6 · 7–15 Schäden pro Jahr · darüber individuell). complete+ und Module laufen beim Start mindestens sechs Monate (bis zum Monatsende), danach sind sie jederzeit zum Monatsende kündbar. Bucht Ihr Unternehmen complete+, ist die Geschäftsführung privat inklusive.
WAS DAS BEI DIESER SPARTE HEISST
safe+
Police, Haftzeit und Versicherungssumme liegen in der digitalen Versicherungsakte — nachvollziehbar dokumentiert.
Modul R&B-Check
Zusätzlich gleichen wir die Versicherungssumme jährlich mit Ihrem Rohertrag ab und prüfen, ob die Haftzeit zur tatsächlichen Wiederbeschaffungszeit passt.
Modul Schaden
Den Versicherer übernehmen wir ohnehin für Sie — über die gesamte Haftzeit. Zusätzlich stimmen wir uns mit Sachverständigem und Steuerberater ab und beschaffen die Zahlen und Belege für den Ertragsausfall.
Die Prämie für den Versicherungsvertrag zahlen Sie direkt an den Versicherer. Ihre Mitgliedschaft ist die laufende Betreuung durch FYNGO und läuft getrennt davon.
Die Punkte, an denen sich gute von schlechten Verträgen unterscheiden.
Artikel aus unserem Help Center, die zu dieser Sparte passen.
BERATEN VON
Gründer von FYNGO · IHK §34d und §34f · IHK Start-Up-Center-Berater · seit 2016 im Versicherungsmarkt
Die Betriebsunterbrechung ist die Versicherung, die am seltensten abgeschlossen und am dringendsten gebraucht wird. Der Wiederaufbau ist bezahlt — aber wovon zahlen Sie zwölf Monate lang Gehälter? Diese Frage stelle ich jedem Produktionsbetrieb als Erstes.
Fünfzehn bis dreißig Minuten Gespräch. Wir hören zu, prüfen und empfehlen — ohne Verkaufsdruck.
QUELLEN UND STAND DER RECHERCHE
Versicherung ist ein Thema, bei dem es um Geld und Existenz geht. Deshalb legen wir unsere Datengrundlage offen. Alle Zahlen auf dieser Seite stammen aus den hier genannten Primärquellen.
Versicherungssumme auf Basis des Rohertrags, Haftzeit als Begrenzung der Entschädigungsdauer
Allgemeine Bedingungen für die Betriebsunterbrechungsversicherung
Anteilige Kürzung bei Unterversicherung
§ 75 Versicherungsvertragsgesetz
Ersatz von Schadenminderungskosten
§ 83 Versicherungsvertragsgesetz
Methodik: Wir nutzen ausschließlich Primärquellen — Aufsicht, Branchenverbände und Verbraucherportale mit eigener Erhebung. Vergleichsportale ohne eigene Methodik und Anbieter-PR verwenden wir nicht. Aktualisierung mindestens halbjährlich.
